Иван Р предлагает Вам запомнить сайт «Крыша над головой»
Вы хотите запомнить сайт «Крыша над головой»?
Да Нет
×
Прогноз погоды

Основная статья: Кредит

Как избавиться от дорогой ипотеки


Выбирая ипотечный кредит, заемщики ищут самые выгодные условия, самую низкую ставку. Иногда даже ждут – вдруг через несколько месяцев банки снизят ставки или удастся попасть под условия выгодной акции. Но есть ли смысл ждать долго?

В поисках низкой ставки

От банковских экспертов часто можно услышать что-то вроде: какими бы ни были условия жилищного кредита, людям нужна квартира здесь и сейчас, и они будут брать ипотеку практически на любых условиях. И они правы. Инструмент рефинансирования позволяет не рассматривать ипотеку как многолетнюю «кабалу» с однажды выбранными условиями: можно оформить кредит с не самыми выгодными параметрами прямо сейчас, а через год-два, когда ставки снизятся, перекредитоваться. Так было в прошлый кризис, в 2010 году, и так происходит сейчас.

«Рефинансирование выгодно заемщику в том случае, если он брал кредит под высокий процент и теперь может перекредитоваться под более низкий. Реже возникает ситуация, когда человек не может потянуть ежемесячные платежи и обращается в банк за увеличением срока, – говорит главный управляющий департамента новостроек агентства «Александр Недвижимость» Сергей Беляков. – Есть небольшой сегмент – люди, которые брали ипотеку в конце 2014 года под 18–24% годовых, безусловно, большинство из них добилось рефинансирования».

Тем не менее услугу рефинансирования предоставляют не многие банки. «Уровень финансовой грамотности заемщиков в Петербурге в последние годы серьезно вырос, поэтому случаи, когда петербуржцы оформляли ипотеку по крайне высоким процентным ставкам, что затем вызвало у них необходимость в рефинансировании своих долговых обязательств, относительно редки, – рассказывает управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева. – Однако сказать, что таких сделок вообще нет, тоже нельзя. В прошлом году в общем объеме выдач ипотечных кредитов программа рефинансирования составила 1,5%, в денежном выражении это десятки миллионов рублей ежемесячно».

Кредит на ипотеку
Рефинансирование ипотеки – это кредит на кредит: заемщик обращается в другой банк, чтобы оформить ипотеку по новым условиям, одновременно погашая за счет выданных средств уже имеющийся менее выгодный кредит. При помощи рефинансирования можно не только снизить ставку, но и увеличить или уменьшить срок кредитования и изменить другие условия договора.

На первый взгляд, рефинансирование выглядит не самой сложной процедурой: оно практически не отличается от обычного оформления ипотеки. Однако на деле это не так просто: нужно заново собирать документы, оценивать жилье, оформлять страховку. Это требует не только времени, но и денег. Некоторые банки берут комиссию за изменение условий кредитования. Например, в банке «Открытие» это 2,5% от суммы кредита, но не менее 20 тыс. рублей.

«За рефинансированием клиенты обращаются осознанно: при необходимости снижения ставки, увеличения суммы кредита, изменения обеспечения по кредиту. И так как ипотека – это, как правило, кредит с длительным сроком обслуживания – рефинансировать ее выгодно, когда процентная ставка нового кредита ниже ставки первоначальной ипотеки на 1 процентный пункт и выше», – говорит Ирина Зуева.

С другой стороны, большая разница в ставках тоже не всегда сулит выгоду. Важно понять, особенно при аннуитетных платежах, сколько заемщик уже выплатил процентов по первому кредиту, ведь большая часть аннуитетного платежа в первые годы – это проценты банку, а не погашение основного долга.

Хороший заемщик

Предложить рефинансирование стороннему заемщику банку куда выгоднее, чем перекредитовывать своего на более выгодных условиях. «Переманивая» чужого клиента, банк пополняет свой кредитный портфель. Правда, рефинансирование для этого – не самый популярный метод. «Сегодня у банков и так достаточно большие портфели выданных ипотечных кредитов, а те банки, которые хотят увеличить этот портфель, могут просто купить его у небольшого банка», – говорит Сергей Беляков, объясняя низкую популярность услуги рефинансирования ипотеки.

Тем не менее не стоит думать, что любой обладатель ипотеки может легко рефинансировать свой кредит. Нередко банки отказывают в рефинансировании. «Общих правил здесь нет, но банки часто отказывают в рефинансировании тем, у кого есть просрочки, или тем, кто платит по кредиту менее года», – говорит Сергей Беляков. Также банк может отказать, если заемщик не может подтвердить свой доход или недавно сменил место работы. Но петербуржцы и здесь отличились. По словам Ирины Зуевой, обращений от заемщиков с отрицательной кредитной историей в филиал практически не поступает: опять-таки сказывается финансовая грамотность петербуржцев, которая существенно выше среднего уровня по стране.

30 мар, 06:00
0 0

Кредит под снос. Будут ли банки требовать возврата ипотеки от владельцев "аварийных" квартир


Ипотечники, чьи дома попали под программу сноса, оказались в неприятной ситуации. В социальных сетях и некоторых СМИ их пугают необходимостью быстро и в полном объеме погасить кредит.

Страшно. Тем более что такой пункт действительно есть в договоре с банком. Но не стоит исключать более выгодные для всех сторон сделки варианты. Снос ветхого и аварийного жилья в этом году набирает обороты. Программа рассчитана до сентября, и регионы наращивают объемы переселения.

Расселить жильцов "хрущевок" решили и в столице, на эти цели планируется выделить 300 миллиардов рублей на три года.

Принято считать, что в домах, запланированных под снос, нет новых собственников, и тем более ипотечников. Но это не так. К примеру, многие московские "хрущевки" стояли в так называемых стоп-листах банков. То есть на покупку квартир в них банки не давали одобрение.

Но теперь к программе сноса добавились новые серии домов, которых в стоп-листах не было. Кроме того власти Москвы готовы добавить к программе сноса девятиэтажки, если они находятся в границах квартала, определенного под снос. Это позволит освобождать площади квартала целиком и планировать их дальнейшую комплексную застройку.
Проблема ипотечников в домах, запланированных под снос, актуальна, конечно, не только для столицы. В любом из ветхих и аварийных домов могут быть такие жильцы. Ведь сносу подлежат дома, признанные ветхими и аварийными на 1 января 2012 года. Ипотека могла быть взята задолго до признания помещения непригодным для проживания.

В это сложно поверить, но во многих случаях люди знали о проблемах дома и предстоящем сносе. И квартиру покупали именно с расчетом на этот исход дела. Выгоды таких вложений слишком очевидны. Цена "аварийных" метров на рынке одна из самых дешевых. А взамен - совершенно новое жилье, существенно превышающее прежнее по цене. Особенно эти выгоды были очевидны в столице, где цена жилья в центре и на окраине разнится в несколько раз. Купив старую квартиру в центре, можно было рассчитывать через несколько лет стать обладателем новостройки в том же районе. Квартиры в ветхих пятиэтажках находят своего покупателя на рынке Москвы, подтверждают эксперты "Метриум Групп".

Но вот старый дом снесен. У его жильца на руках ключи от новой квартиры и ипотека на старую. Что же с этим делать? "Обязательства человека перед банком не пропадают", - предупреждает эксперт компании Русипотека Сергей Гордейко. Поэтому просто забыть о кредите у заемщиков не получится.

Больше всего ипотечников пугает наличие в договоре пункта, по которому кредитор вправе требовать досрочного погашения ипотеки в случае утраты залога. Снос дома соответствует этому условию.

Многие вспоминают, что при оформлении ипотеки ежегодно платят страховку. Возможно, она может решить проблемы с банком, возникающие при сносе дома? Но нет, страховка не распространяется на такие случаи.

Надо отметить, что банк при сносе дома находится в уязвимом положении. Квартира являлась залогом по договору - гарантом сделки. В случае неуплаты банк мог забрать ее в счет погашения задолженности. При сносе дома кредит остается, а такой веский "аргумент" как риск лишиться квартиры - исчезает.

Но безнаказанно отказаться платить ипотеку все равно не получится. В долгосрочной перспективе этот выбор все равно грозит заемщику арестом счетов и изъятием имущества в счет погашения долгов.

Эксперты считают, что вопреки грозным формулировкам типовых ипотечных договоров, банки не станут требовать от клиентов выплаты всей суммы кредита. "Когда жилье, к примеру, в пятиэтажке меняют на жилье в новостройке, его стоимость возрастает. Для банка это благоприятный залог", - считает Сергей Гордейко. Большинство банков, вероятнее всего, пойдут на замену предмета залога со старой квартиры на новую.

Эксперт отмечает, что, для того чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо соблюсти некоторую последовательность действий. Не дожидаться сноса дома, а отправиться в банк и уведомить его о сносе, обсудить вопрос смены предмета залога.

Некоторые банки уже заявили, что примут новые квартиры в качестве залога. "Мы готовы заменить предмет ипотеки на новый. Им может быть недвижимость, которая будет предоставлена взамен жилья, подлежащего сносу, либо какая-то другая", - говорится в сообщении ВТБ на официальной странице в Facebook. При этом в банке отмечают, что затягивать с решением вопроса не следует.

"В случае получения уведомления о сносе дома, в котором расположена квартира, клиенту нужно не позднее 10 дней с даты его получения сообщить об этом в банк, а также предоставить информацию о предлагаемом возмещении.

Риски, конечно, остаются. Не ясно, как банки будут решать ситуацию, если стоимость новой квартиры окажется меньше, чем та, что служила залогом. Хотя такие случаи, учитывая действующие правила предоставления жилья взамен снесенного, скорее, возможны на бумаге, чем в практике.

17 мар, 06:30
0 0

«Мы начали решать свои проблемы, как в 90-х». За потребительские кредиты смогут отбирать квартиры


Министерство юстиции России подготовило законопроект, предусматривающий возможность лишать должников единственного жилья. Сейчас отбирать квартиры и дома можно только у ипотечников, не справившихся с долговой нагрузкой.

Инициатива Минюста всерьез разозлила граждан: в социальных сетях, в частности, предложили сначала изъять «лишние» объекты недвижимости у чиновников, вспомнили Евгению Васильеву с ее элитной квартирой в Молочном переулке и заявили о недопустимости принятия законов, противоречащих Конституции РФ, где указано, что каждому гарантировано право на жилье.

Бывший детский омбудсмен Павел Астахов также раскритиковал законопроект, отметив в своем аккаунте в Twitter, что конституция не предусматривает «обязанности платить по долгам, кроме налогов». «Сделать бомжами тех, у кого и так нет средств?» — написал эксперт.

В комментариях к этой записи глава Федеральной службы судебных приставов Артур Парфенчиков посоветовал Астахову внимательно изучить законопроект. «Полагаю, что это как раз путь к балансу прав и обязанностей», — указал он.

В Минюсте, в свою очередь, оперативно пояснили, что законопроект затрагивает лишь тех, чьи жилищные условия «явно превышают» потребности: взыскание может быть наложено только на жилье, более чем в два раза дороже того, что положено собственнику и его семье по закону. Площадь также должна быть как минимум вдвое больше нормативной (по Жилищному кодексу норма в разных регионах — от 14 до 18 квадратных метров на человека).

Излишки жилплощади должников предполагается продавать, а на средства, оставшиеся после погашения задолженности, — покупать им новое жилье. Если должник (уже бывший) в течение трех месяцев ничего не купит, сумму перечислят в бюджет муниципалитета, который и обеспечит выселенцу новое место проживания.

Мнения экспертов относительно законопроекта разделились: одни, грубо говорят, считают, что «так им, неплательщикам, и надо», другие указывают на негуманность предлагаемых Минюстом мер.

«Эта законодательная инициатива не просто оправданна, но и давно назрела. Ее нужно было реализовать еще лет 20 назад. На мой взгляд, невозврат займов и кредитов вообще можно приравнять к уголовным преступлениям с наказанием в виде лишения или ограничения свободы, пока должник не отработает потраченные средства», — говорит адвокат Олег Сухов.

По его словам, практика исполнительного производства знает множество примеров, когда должники свободно проживают в особняках, являющихся их единственной собственностью, и не отдают кредиты, которые взяли на строительство тех самых особняков. «Не можешь расплатиться — переезжай в общежитие, а загородные хоромы и роскошные квартиры пойдут в счет погашения кредитов и займов», — рассуждает эксперт.

«Законопроект необходим. Ведь что-то нужно делать со злостными неплательщиками, аферистами и мошенниками, прикрывающимися проблемами малоимущих и манипулирующими российским законодательством. Такую категорию людей нужно наказывать и наказывать жестко», — соглашается Александр Лунин, ведущий менеджер департамента вторичного жилья агентства недвижимости «Азбука Жилья».

Алексей Кузнецов, генеральный директор юридической компании «Деловой дом», в целом идею Минюста поддерживает, но указывает на необходимость ее доработки: «Например, не стоит возлагать обязанность по предоставлению нового жилья на муниципалитет. Уверен, будет много злоупотреблений со стороны чиновников. Лучше передать такие полномочия на усмотрение суда».

По мнению ведущего юрисконсульта компании Est-a-Tet Юлии Дымовой, эффект от принятия новой меры воздействия на должников будет двояким: с одной стороны, есть риск увеличения числа бездомных, с другой — в перспективе может повыситься степень ответственности заемщиков, и заведомо неплатежеспособные люди перестанут брать кредиты.

А Николай Лавров, руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», указывает, что ипотечники очень часто лишаются единственного жилья, и называет непонятной «истерику», вызванную новостью о разработке законопроекта. «Почему алкоголика с долгами по квартплате в полмиллиона нельзя переселить из двухкомнатной квартиры в однокомнатную, а молодую семью, которая не справилась с ипотечным кредитом, можно с легкостью выкинуть на улицу без соблюдения социальных норм?» — задается вопросом эксперт.

Есть и те, кто инициативу Минюста не поддерживает, называя ее недостаточно проработанной.

«Механизм предоставления жилья не раскрыт. Неясно, что будет если должнику принадлежит только доля — имущество фактически превратится в "коммуналку". Как будут защищаться права иных лиц, гарантии детям? Все это требует создания единого федерального механизма предоставления жилья, в противном случае мы увидим массу злоупотреблений на местах», — указывает партнер юридической компании «Наука Права» Алексей Диденко.

«В настоящее время к данной инициативе больше вопросов, чем ответов. В нашей стране пока нет такого узаконенного понятия как "роскошь", и не совсем понятно, по каким критериям будет оцениваться излишняя жилплощадь», — соглашается Денис Попов, управляющий партнер Contact Real Estate.

Более жестко высказывается Мария Литинецкая, глава компании «Метриум Групп»: «На мой взгляд, эта инициатива только обострит и без того высокую социальную напряженность, так как затронет наиболее незащищенные группы населения. В Москве норма предоставления жилья составляет 18 метров на человека, то есть под изъятие у должников попадут даже небольшие квартиры площадью чуть более 36 квадратных метров».
Кроме того, отмечает эксперт, в Минюсте предлагают сначала реализовать квартиру на рынке, затем расплатиться с кредитором и только потом приобрести должнику новое жилье на оставшиеся средства. «То есть, по сути, человека выселят на улицу», — подчеркивает Литинецкая.

«Давайте будем лишать всех пенсионеров квартир, которые просрочили коммунальные платежи за пару месяцев или две-три тысячи по микрокредиту? Согласитесь, что это абсурд, как и то, что в правовом государстве орудуют банды коллекторов. Но скажите, что делать банку или кредитной организации, если им поголовно перестали платить, а государство данный процесс в достаточном объеме не отрегулировало. Банкротиться самим? Вот и начали решать свои проблемы, как в 90-х», — сетует Александр Лунин, предлагая, прежде всего, начать разбираться, почему люди перестают платить.

«Бандам коллекторов», между тем, принятие законопроекта явно выгодно — появится новый мощный способ воздействия на неплательщиков. Хотя президент коллекторской компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева отмечает, что на данный момент инициатива Минюста только обсуждается, и говорить об использовании этого аргумента по отношению к должникам преждевременно. «Однако если закон вступит в силу, то специалисты по взысканию будут просто обязаны предупредить должника о его рисках», — добавляет она.

И все же, по мнению председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирины Доброхотовой, принимать законопроект без тщательной проработки опасно: это может обернуться появлением большого числа бездомных людей.

Тем временем, будущие выселенцы могут утешиться историческим опытом: достаточно вспомнить о существовавшем в Древней Греции (как и в ряде других стран) долговом рабстве.

Плохо обращались с должниками в Древней Руси: если человек не мог вернуть деньги, его секли на площади при максимальном скоплении людей, чтобы было и больно, и стыдно.

В средневековой Англии должников заточали в тюрьмы. Освободиться можно было, лишь расплатившись с кредиторами, и для многих выхода из ситуации просто не было: сидя за решеткой, денег не заработаешь. Выручали родственники. Отец писателя Чарльза Диккенса, к примеру, провел несколько месяцев в долговой тюрьме и вышел на волю, получив наследство.

В Индии в 2013 году банки ввели меры воздействия на должников, которые газета Daily Mail описала как метод «назови и застыди» (name & shame): фотографии недобросовестных клиентов с указанием имен начали публиковать в газетах, рядом с обычными рекламными объявлениями. Кроме того, их изображения развешивали на информационных стендах банковских отделений, общественных центров и на стенах зданий, расположенных в районах проживания провинившихся заемщиков.

А в Великой Ясе (своде законов) Чингисхана содержалось положение, согласно которому троекратное банкротство, наряду с такими преступлениями, как убийство, кража и супружеская неверность, каралось смертной казнью.

Инициатива Минюста, очевидно, уступает в строгости перечисленным мерам воздействия на должников, но наверняка может поспособствовать росту степени финансовой сознательности населения. Ведь отдать назойливому приставу телевизор или на время лишиться возможности выезжать за границу — это одно, а вынужденный переезд с ухудшением жилищных условий — совсем другое.

22 янв, 06:00
0 0

Как кризис повлиял на разгул мошеннической преступности


С наступлением кризиса число мошеннических сделок с недвижимостью значительно выросло. Криминальный размах рынка буквально бьет прошлые рекорды. По данным Генеральной прокуратуры с начала 2016 года в России мошенниками было совершенно почти 112 тысяч преступлений – по сравнению с прошлым годом это количество увеличилось более, чем на четверть. Между тем, небывалый рост правонарушений аналитики из ГУВД Москвы зафиксировали в сфере махинаций с недвижимостью – в 2015-м было 684 таких факта, что практически в два раза превысило прежний показатель. О том, как преступность отреагировала на кризис, в настоящей статье адвоката Олега Сухова.

Спекуляции с новостройками

В разгар кризиса москвичи изыскивают новые возможности для инвестирования, в том числе, в объекты недвижимости. В результате все больше застройщиков выходят на рынок с новыми предложениями, а банки увеличивают портфели ипотечных кредитов. О такой динамике наглядно свидетельствует статистика Управления Росреестра по Москве. Так, в III квартале 2016 года специалисты зарегистрировали вдвое больше договоров долевого участия, чем за тот же период год назад. Но стремление рядовых потребителей сохранить и приумножить свой капитал провоцирует не только закономерную реакцию деловых рынков, но и теневую активность.

Столичные аферисты не дремлют и апробируют новые схемы обмана покупателей новостроек. И главным здесь, пожалуй, является добросовестность застройщика. Внешне реноме девелопера может не вызывать никаких сомнений. Работа на стройке кипит, офис продаж работает, компания активно рекламирует свои услуги в СМИ, но все это не редко оказывается видимостью, - утверждает адвокат Олег Сухов. Подводные камни могут быть самого разного «габарита» - от просроченной или фиктивной лицензии на право осуществления своей деятельности до банкротства застройщика и двойных продаж квартир. Ключевая задача мошенников при этом - заставить клиента, если не расплатиться полностью, то хотя бы внести первый взнос или задаток.

Буквально на днях по подозрению в мошенничестве столичная полиция арестовала одного из владельцев строительной компании. Следствие располагает доказательствами того, что задержанный перепродавал разным собственникам одни и те же квартиры в ЖК «Терлецкий парк» в Новогиреево. По данным «Москомстройинвеста», из 300 покупателей квартир в жилом комплексе в реестр пострадавших включены 72 фамилии. Кто будет достраивать объект пока не известно. Мошенничество в особо крупном размере, которое инкриминируют бывшему инвестору, предполагает до 10 лет тюрьмы. Стоит отметить, что ранее этот же застройщик уже был замечен в сопричастности к крупным аферам в сфере долевого строительства. Тогда речь шла о двойных продажах в жилом комплексе «Западные ворота столицы».

Вторичное жилье. Новые схемы в действии

Рынок вторичного жилья всегда под прицелом мошенников. Хотя такая недвижимость менее ликвидная, и спрос на нее зачастую рождает нужда и потребность в крыше над головой, а не намерение инвестировать.

В ходу излюбленные классические схемы – с подделыванием документов о собственности, доверенностей, завещаний или дарственных. Потерпевшие – граждане из «групп риска» или умершие, о которых аферисты узнают благодаря «хорошо информированным поставщикам» из компетентных служб. Однако известны и относительно новые криминальные маневры, на которые идут преступники ради личной наживы.

Одна из схем сегодня активно применяется в российских регионах. Мошенники выбирают заведомо слабых собственников – часто женщин и пожилых людей, которые владеют долями в квартирах, и угрозами понуждают продать их за бесценок. Они подселяются к жертве и делают ее быт невыносимой, запугивают, систематически избивают или портят имущество. Подобные уголовные дела сегодня находятся на рассмотрении следователей в Екатеринбурге и Волгограде. Стоит отметить, - говорит адвокат Олег Сухов, - что прецедент, когда мошенники понесли заслуженное наказание, уже создан в Свердловской области. Целых 9 лет аферист помышлял «долевой» скупкой по «дешевке», за что был осужден на 5 лет за принуждение к совершению сделки под угрозой насилия, а также за умышленное уничтожение и повреждение чужого имущества.

Еще одна относительно новая схема практикуется в подмосковных Химках. Наспех созданная финансовая организация выдавала кредиты на выгодных условиях, но под залог недвижимости. В Химках такая контора работала под вывеской Городского залогового центра. Получилось так, что потерпевшие брали кредит, а фактически просто продавали свои квартиры за бесценок – документ о залоге, который подписывали клиенты, оказался договором купли-продажи их жилья. Вскоре после оформления сделки недвижимость перепродавали другим лицам, а прежних жильцов выселяли.

Сегодня в Химкинском городском суде начался процесс по этому делу, однако, его успешный исход весьма призрачен. Доказать заемщику, что он не осознавал, что подписывает – довольно сложно. Между тем, под договором купли-продажи стоит подлинная подпись клиента и юридически все чисто.

«Антикризисная» бдительность

Проверяйте документы самым тщательным образом – особенно те, что подписываете. Например, договор купли-продажи описывает двустороннюю возмездную сделку, по которой продавец передает в собственность покупателю недвижимость за определенную сумму, указанную в договоре. Документ о залоге имущества не может содержать таких условий. В нем одна из сторон – залогодержатель предоставляет другой – залогодателю денежный займ, а последний в качестве гарантии возврата передает в залог собственность, принадлежащую ему на законных основаниях.

Если вы имеете дело с застройщиком, то кроме права заниматься строительными работами, у него должно быть разрешение на строительство, документы на земельный участок, где возводится объект – договор аренды или свидетельство о собственности на землю, а также проектная декларация, которая обычно размещена в открытом доступе на официальном сайте компании. Кроме того федеральный закон «Об участии в долевом строительстве» обязывает застройщика страховать свою ответственность перед потребителем, - напоминает адвокат Сухов.

Внимательно изучите эти документы, сверьте в них даты. Все данные можно перепроверить в ЕГРЮЛ на портале налоговой службы – это открытая база, доступная для всех. Изучите другие объекты выбранного вами застройщика – новоселы или те, кто только собирается получить ключи от новых квартир, часто создают форумы на сторонних сайтах, где без прикрас рассказывают об особенностях жизни в ЖК, бытовых проблемах, взаимоотношениях с застройщиком и управляющими компаниями. Противостоять черному рынку глобально, вы, таким образом, конечно, не способны, но повысить степень личной безопасности и обойти мошенников стороной это поможет.

27 дек 16, 05:30
0 0

Дефолт заемщика



Дефолт заемщика – невозможность заемщика выполнять платежные обязательства, предусмотренные в кредитном договоре с банком. За дефолтом следует обращение взыскания на предмет залога по кредиту, осуществляемое по соглашению сторон либо по решению суда. Истцом в суде выступает кредитор.

19 ноя 16, 06:00
0 0

Продажа квартиры с ипотечным кредитом


Тяжелая экономическая ситуация в России привела к росту просроченных задолженностей по ипотеке. Согласно данным Банка России, долг в сегменте ранней просрочки – до 1 месяца – уже летом текущего года составил 73% и достиг 130 млрд рублей. Задолженности сроком до 3-х месяцев достигли 35 млрд рублей, от 91 до 180 дней – 22 млрд рублей, свыше 180 дней –109 млрд рублей.

В текущем периоде положение дел продолжает ухудшаться: осенью по стране прокатилась новая волна сокращений и банкротств, люди массово теряют работу и не имеют возможности продолжать выплачивать ипотечные кредиты.

В таких обстоятельствах остается лишь продать не выкупленную до конца квартиру тому, кто будет в состоянии за нее заплатить.

Порядок действий

Первым делом о своем решении продавцу нужно уведомить банк. Согласно ст. 29 и 33 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, заемщик имеет право всего лишь пользоваться заложенным имуществом, содержа его в надлежащем виде, но не имеет права им распоряжаться без согласия банка – дарить или продавать третьим лицам. «Ипотечник» погашает все коммунальные платежи, выписывается (если есть куда) из квартиры и начинает искать покупателя. Обычно вопрос о выписке владельца из квартиры возникает, когда уже есть покупатель, который диктует условия: требует выписаться до сделки или в ее процессе.

Банки без энтузиазма дают разрешение на продажу «ипотечных» квартир, поскольку это лишает их части прибыли. В некоторых договорах на этот случай прописано применение штрафных санкций или заградительных комиссий. В то же время, если возможность продажи квартиры в обременении прописана в заключенном договоре, банк не вправе отказать должнику. Да и взыскать штрафы с разорившегося гражданина бывает проблематично.

После получения от банка разрешения на сделку заемщик находит покупателя и с его помощью (как вариант) погашает долг перед банком. Выплачиваемая сумма засчитывается в общую стоимость продаваемого объекта, после чего происходит процедура снятия обременения.

Не всякий покупатель готов приобрести квартиру с обременением, но привлекательным фактором в этом случае является довольно низкая цена продаваемого объекта. Бывает, что жилье кажется покупателю очень привлекательным по всем параметрам: стоимость, расположение, состояние и пр. И тогда он решает пойти на риск.

Часто к схеме досрочного погашения прибегают при покупке строящегося жилья, находящегося под ипотекой. После выплаты банку всех долгов и снятия обременения продавец и покупатель квартиры через пять рабочих дней посещают регистрационную палату и оформляют уступку прав требования по договору участия в долевом строительстве или регистрируют переход права собственности по договору купли-продажи (если договор уступки прав требования уже не возможен).

После регистрации перехода права собственности или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве продавец забирает остаток средств из депозитарной ячейки.

Крайне редко бывает, что новый покупатель квартиры просто переоформляет ипотеку на себя. Тогда квартира остается в залоге у банка, а обязательства по выплате кредита переходят к новому собственнику.

Заемщик не сможет оформить сделку купли-продажи без предварительного погашения задолженности перед банком. На сегодняшний день моратория по погашению задолженности нет, но есть нюанс: заемщик не вправе погасить свою задолженность в любое удобное ему время, а только в день следующего текущего платежа (раз в месяц) по кредитному договору. За этот месяц банк насчитает проценты и при аннуитентных, то есть равных платежах. Разумеется, они в этот месяц будут самыми большими, так как насчитываются сразу на всю сумму долга.

Не стоит рисковать

Продавать или покупать обремененную квартиру самостоятельно довольно опасно – считает руководитель компании НПК «Оптимус» Роман Писарев.

– Подобного рода сделки должны проходить под патронажем опытных юристов, контролирующих заполнение всех сопровождающих документов.

Оплата при покупке происходит на расчетный счет банка должника, квартиру надо проверить с точки зрения ее юридической чистоты, собрать информацию о продавце. Каждое финансовое движение должно быть подтверждено документально.

Новый собственник (покупатель) вносит деньги на счет банка-кредитора, выдается закладная и снимается обременение, и затем уже проводится сделка купли-продажи недвижимости. Чтобы обезопасить покупателя, необходимо заключить договор задатка или предварительный договор купли-продажи в той же форме, в какой будет заключаться основной договор купли-продажи, а это может быть как простая письменная форма, так и нотариально заверенный договор.

100%-но гарантировать безопасность при таких сделках бывает трудно. Хорошо, если гражданин покупает «ипотечную» квартиру за наличный расчет: тогда часть суммы закладывается в ячейку под продавца, а другая часть – под сотрудника банка. И никто не имеет к этим деньгам доступа до окончания оформления сделки, ее окончательного завершения. То есть договор займа – это риск, а расчет через ячейку – это безопасный вариант.

А вот если покупатель тоже «ипотечник», тогда бывает тяжело осуществить сделку. Поскольку у такого человека, как правило, нет достаточных собственных средств, чтобы погасить задолженность продавца в нужном объеме. Да и временной интервал для получения закладной, снятия обременения, предоставления пакета документов своему банку – невелик: все надо успеть провернуть за короткий срок. Поэтому два «ипотечника» – это сложная история, и не все юристы за нее берутся.

– Покупатель в этом случае рискует тем, что может потерять часть денег, переданных на погашение кредита продавца по ипотеке, – комментирует Марсель Ахметшин, гендиректор компании Home Way. – Ведь тот может передумать продавать квартиру после уплаты банковских процентов. У покупателя должна быть договоренность с банком о том, что обременение будет снято только по завершении сделки купли-продажи.

Бывает, что в одном и том же банке выдачей кредита по ипотеке и разборками с должниками занимаются разные отделы, никак не взаимодействующие между собой. Вот недавний пример: заемщик разорился, отказался выплачивать проценты. А Сбербанк отказался делать договор *цессии (*соглашение по отчуждению прав на кредиторскую задолженность другому физическому лицу или по передаче какого-либо материального обязательства, или, как его называют, «уступки прав требования» без согласия должника). То есть буквально месяц назад Сбербанк наложил запрет на продажу даже собственных залоговых объектов. При этом покупатель, разумеется, опасается, что его никто не страхует на сделке, и после передачи части денег продавцу для покрытия долга тот передумает продавать свою квартиру. Получается замкнутый круг. Опытный юрист при этом способен найти выход из любой ситуации. Каждый случай требует индивидуального подхода: надо смотреть, какова сумма долга у заемщика, какой банк его кредитует, какие документы наличествуют.

Армен Ханоянц, руководитель направления «Продукты для бизнеса» в компании ЦИАН, несколько лет назад провел две такие сделки и рекомендует не опасаться, а тщательно готовиться к продаже: «Никакой большой сложности или проблемы в продаже таких объектов нет. Конечно, сделка сложнее обычной и стоит обратиться к профессиональному риэлтору, который поможет грамотно представить ваш объект на рынке, подготовить документы и найти покупателя. Более того, ипотечную квартиру можно также приобрести в кредит. Если покупатель берет кредит в том же банке, то сделка пройдет еще легче. Мне пришлось дважды продавать ипотечное жилье. Если вы решили продать квартиру, ипотека – это не то, что должно останавливать и пугать, главное – найти клиента».

Подводные камни

«Проблемы с проведением сделки могут возникнуть, например, в случае, если кредит взят собственником в одном банке, а покупатель – клиент другого банка, – делится опытом Роман Писарев. – Вот совсем недавний случай из моей практики: продавец брал ипотеку в ВТБ, а покупатель оказался клиентом Сбербанка. Менеджер Сбербанка занял жесткую позицию: отказался финансировать покупку квартиры с ипотечным обременением. Схемы взаимодействия в данной ситуации между банками РФ совершенно не отрегулированы, поэтому процесс договора заходит в тупик. В пределах одного банка механизм подобных сделок отлажен лучше: происходит закладка денежных средств, равных сумме долга, в ячейку – под сотрудника банка, а разница идет продавцу. Одновременно фиксируется завершение сделки и снятие обременения с продавца, а ипотечным кредитом обременяется уже новый владелец (покупатель). На взаимозачеты отечественные банки не идут. Поэтому продавец (либо своими средствами, либо средствами покупателя) гасит задолженность, после чего покупатель приобретает право собственности на покупаемый объект, который переходит в залог банку, уже по новому кредитному договору. Теперь уже новый собственник квартиры будет оплачивать за нее банку кредитные платежи.

Покупатель никогда не принимает на себя обязательства по кредитному договору продавца. Банк заемщика обычно настаивает на погашении всех долгов клиента для снятия с объекта обременения, т.е. на возвращении всей суммы кредита. После чего банк покупателя уже может рассмотреть этот объект для кредитования.

Вся процедура происходит следующим образом:

Продавец с покупателем заключают предварительный договор купли-продажи и заверяют его нотариально, в случае если основной договор купли-продажи подразумевает нотариальное заверение.

Затем покупатель вносит денежные средства, необходимые для погашения задолженности заемщика перед банком, в одну депозитную ячейку, а оставшуюся при покупке сумму – в другую.

С квартиры снимается обременение в органах Росреестра и регистрируется переход права собственности к покупателю – что подается одним пакетом документов. Затем банк и заемщик получают доступ к своим ячейкам – после оформления и регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи в Росреестре.

Можно все поручить банку
Бывает, что заемщик по каким-то уважительным причинам не может лично контролировать процесс продажи своей «ипотечной» квартиры (уехал жить в другую страну, попал в тюрьму, серьезно заболел, не имеет времени и возможностей и проч.). Тогда продажей залоговой квартиры приходится заниматься представителям банка-кредитора.

В таком случае банк сам ищет нового покупателя, сделка проводится между банковским менеджером и новым клиентом в отсутствии первого заемщика. Остаток суммы от сделки помещается в депозитарную банковскую ячейку (если он есть) и заемщик (либо его доверенное лицо) может забрать его после завершения бюрократических формальностей.
Банк при этом сам занимается подготовкой всех документов, оценкой приобретаемой недвижимости и ее страхованием, перерегистрацией обременения в Росреестре по случаю появления нового владельца квартиры.

Заработать не получится

– Может ли заемщик как-то заработать на продаже своей ипотечной квартиры, если он – участник долевого строительства?

Роман Писарев:

– Когда-то это было возможно, но не при нынешнем состоянии экономики. Время подобных заработков давно прошло, рынок очень сильно «просел». Сегодня нет смысла брать в кредит деньги у банка для того, чтобы заработать на разнице между стоимостью квартиры на этапе котлована и финальной стадией строительства. В прежние годы рынок рос, а сегодня мы наблюдаем стагнацию или даже падение спроса и цены на «квадрат». Застройщики стараются привлечь клиентов все бóльшими скидками. Сроки сдачи объектов постоянно отодвигаются, инфляция прогрессирует, и риски «ухода в минус» при подобном бизнесе весьма велики, а прибыль – ничтожна. Законодательство тоже изменилось не в пользу покупателя. Если раньше необлагаемую налогом сделку по продаже недвижимости можно было провести через 3 года после покупки квартиры, то сейчас – только через 5 лет. Да и налоговая база теперь рассчитывается из кадастровой стоимости жилья. Даже при занижении стоимости сделки эти обстоятельства сильно бьют по карману покупателя.

18 ноя 16, 07:00
0 0

Ипотека в наследство: зачем брать кредит на 75 лет





Во время кризиса на российском рынке недвижимости под серьезный удар попала ипотека. Ведь когда цена за баррель нефти скачет то вверх, то вниз, а национальной валюта ослабела по отношению к доллару и евро, многие сто раз подумают, прежде чем брать ипотечный кредит.

В особенно непростую ситуацию попали те, кто брал ипотеку в валюте, например, в евро, долларах или швейцарских франках. В последнее время все чаще проходит информация, что российские банки предлагают им продлить срок выплат по ипотечным кредитам до 60, а иногда и до 75 лет.

Казалось, что таких предложений не может быть в принципе. Но данную информацию подтвердила представитель Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева. По ее словам, предложения со сроком выплаты до 75 лет не так обременительны с точки зрения суммы, которую ипотечник обязан платить в месяц, говорят финансисты.

В свою очередь, директор центра государственного сектора экономики института управления государственными ресурсами Высшей школы экономики Татьяна Абанкина добавила, что чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. В то же время экономисты замечают, что при таких долгих сроках выплаты кредита суммарно придется существенно переплачивать. Яркий пример — это ипотечный кредит на срок в 25 лет. Если регулярно и без просрочек и штрафов платить по ипотечному кредиту четверть века, то размер первоначальной суммы займа практически утраивается. А если платить, допустим, 50 лет, то на эту сумму можно купить сразу пять квартир.
Но вряд ли кто-то согласится брать ипотеку на 50, 60 или 60 лет — люди не согласны с тем, что выплачивать кредиты придется их детям и внукам. И здесь можно привести красноречивые цифры — каждый второй заемщик берет ипотеку в возрасте 30-36 лет. Вот и получается, что многие заемщики могут не успеть выплатить кредит при своей жизни.

Более того, есть вероятность, что человек может не успеть выплатить кредит полностью, а квартира, в итоге, не достанется ни его детям, ни внукам. Дело в том, что в случае смерти заемщика банки не всегда передают квартиру наследнику, даже если он готов платить дальше ипотеку. Многие банкиры стараются получить недвижимость для реализации. Именно по этой причине еще до вступления в наследство надо в письменной форме поставить в известность банк и продолжать ежемесячно платить ипотеку, иначе кредитная организация начислит штрафы и пени.

Так что инициатива банков по предоставлению такой долгосрочной ипотеки не будет поддержана потенциальными заемщиками. Например, директор агентства по продаже недвижимости “Омега” Константин Тарасов убежден, что максимальный срок ипотечного кредита, который не вызывает раздражения, неприятия или недоумения у жителей нашей страны, составляет 15-20 лет. А на более длительные сроки ипотечные кредиты просто не будут оформлять, боясь не успеть расплатиться по такому кредиту.

“И в более благополучные с экономической точки зрения времена россияне с подозрением относились к ипотеке на 25-30 лет. Понятно, что ипотечные кредиты сроком на 70-75 лет не будут пользоваться популярностью — если только брать ипотеку, когда тебе только годик исполнился. Так что кредиты такой длительности выгодны только банкам, они наверняка станут завлекать клиентов небольшими платежами в течение этого срока. Вот только клиентов под такие ипотечные кредиты не будет”, — резюмирует эксперт.

8 ноя 16, 06:30
0 0

ВТБ24 снижает ставки по ипотечным кредитам





ВТБ24 и банк ВТБ с 21 октября снижают ставки по ипотечным программам на 0,5% годовых. Теперь кредит на покупку готового или строящегося жилья в рамках стандартного предложения ВТБ24 можно оформить по ставке 13,1% годовых в рублях, по программе «Ипотека с государственной поддержкой» - по ставке 11,4% годовых. Об этом сообщает пресс-служба банка.

Для клиентов ключевых ипотечных партнеров ВТБ24 будут действовать специальные условия по программе на приобретение готового жилья со ставкой 12,1% годовых, а по программе «Ипотека с государственной поддержкой» - со ставкой 10,9% годовых.

«Ипотечный рынок чувствует себя уверено и по-прежнему остается драйвером роста для всего рынка кредитования населения. Снижение ставок в рамках наших программ – хороший повод задуматься над покупкой жилья именно сейчас, к тому же программа господдержки с очень привлекательной ставкой от 10,9% годовых действует только до конца года» - комментирует Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Также с 25 октября ВТБ24 снижает ставку по программе «Ипотека для военных» до 12,1% годовых и увеличивает максимальную сумму кредита в рамках программы до 2,01 млн руб.

Особые условия будут предложены зарплатным клиентам банка, для которых скидка по ипотечным программам составит 0,5% годовых.

22 окт 16, 06:00
0 0

Ипотека в России дешевеет. Стоит ли сейчас брать кредит





Для тех, кто планирует брать кредит на квартиру, настали непростые времена: цена квадратного метра упала, ставки низкие, и вот-вот завершится программа господдержки ипотеки. Казалось бы, надо брать, но эксперты в один голос уверяют, что через год-два ставки станут еще ниже, а значит, можно сильно переплатить.Получается как у Жванецкого: либо те большие по пять, но вчера, либо эти маленькие по три, но сегодня, а у тебя и рубля нет.

Программа-локомотив

Согласно статистике Центробанка, в августе объем выданных ипотечных кредитов оказался максимальным с марта. По сравнению с предыдущим месяцем объем выдачи вырос на 13%, а по итогам восьми месяцев банки увеличили выдачу ипотечных кредитов на 37,8% год к году.

В сентябре московское управление Росреестра неожиданно отчиталось о двукратном росте сделок на первичном рынке относительно сентября прошлого года. Аналитики ГК "Метриум Групп" подсчитали, что общий объем сделок с квартирами в новостройках Москвы по итогам третьего квартала этого года вообще стал рекордным за всю историю столичного рынка: 9170 договоров долевого участия (ДДУ).

По количеству выданных ипотечных кредитов третий квартал также поставил своеобразный рекорд, потому что превысил квартальные объемы выдач конца 2014 года, когда была ажиотажная скупка недвижимости, а банки выдали по итогам года около миллиона кредитов на сумму 1,76 трлн руб. Не сказать что сейчас наблюдается та же картина, но у людей то ли кончился кризис, то ли терпение: одни ждут, что вырастут цены на недвижимость, другие — что случится очередной обвал курса рубля.

"По моим ощущениям, на рынке вообще нет покупателей с живыми деньгами",— заметил в неофициальной беседе с корреспондентом "Денег" один из застройщиков. То, что денег нет, подтверждает статистика Минэкономики. По оценкам МЭР, в августе реальные располагаемые доходы населения сократились на 8,3%, это антирекорд последних семи лет.

Денег нет, а купить квартиру на падающем рынке очень хочется. Видимо, поэтому из статистики Объединенного кредитного бюро следует, что выросли и средняя сумма кредита — с 1,51 млн руб. в 2014-м до 1,58 млн руб. в этом году, и средний платеж по кредиту — с 24,7 тыс. руб. до 30,1 тыс. руб. "Спрос на ипотечные кредиты растет, и главным образом это связано со снижением ставок",— объясняет заместитель председателя правления "ДельтаКредит" Ирина Асланова. Так, по данным ЦБ, средневзвешенные процентные ставки по ипотеке еще в августе уменьшились до 12,66%.

Еще более ощутимо снизились ставки по ипотеке, предоставленной под залог прав требования по ДДУ. В июле они были на уровне 11,84%, а в августе — 10,87% годовых. Это связано с реализацией госпрограммы по субсидированию ипотечных ставок, которую исполнительный директор и начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников называет одним из основных драйверов ипотечного кредитования. "Реальная ставка по ипотеке с господдержкой сейчас 11,5-12% годовых. В совместных программах банков с застройщиками ставки еще ниже",— согласен с ним старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. И действительно, например, Абсолют-банк предлагает по такой программе ставку 9,2% годовых, а Райффайзенбанк — 8%.

По словам банкиров, у людей есть реальная возможность купить квартиру за небольшие деньги с точки зрения ежемесячного платежа. "Сейчас в Московском регионе в пяти километрах от МКАД можно купить квартиру меньше чем за 2 млн руб. Такое сложно было себе представить еще три года назад",— напоминает Андрей Осипов.

При нынешних ставках 11,5-12% годовых, покупая такую квартиру в кредит, придется платить в месяц около 16-17 тыс. руб. Первоначальный взнос составит 400 тыс. руб., кредит — 1,6 млн руб. Получается, ежемесячный взнос вполне вписывается в бюджет среднестатистического россиянина.

Для Москвы, правда, эти красивые цифры пока недостижимы. Здесь нужно умножать все как минимум на два. По словам Ирины Аслановой, средняя сумма ипотечного кредита по РФ — 1,6 млн руб., но Москва и Московская область в этих расчетах не учитываются. "В Москве средняя сумма — 4,3 млн руб., в МО — 2,75 млн руб.",— говорит она. Впрочем, цены на новостройки в Москве сейчас почти фантастические: в пределах границ старой Москвы можно купить однушку от 4 млн руб. в пяти минутах от метро.

Трудный выбор ипотечника

Госпрограмма по субсидированию ипотечных ставок с нового года прекращает действовать, и, видимо, те, кто мониторил рынок на предмет покупки жилья, решили больше не ждать. "После отмены программы господдержки ставка стабилизируется на уровне 13-13,5% годовых, то есть приблизится к средней ставке по кредитам на вторичное жилье. На мой взгляд, это высоковато для рынка",— говорит Андрей Осипов. При этом он предполагает, что в обозримой перспективе ставки будут снижаться, но в течение года люди вряд ли смогут взять ипотечный кредит на тех же условиях, что и сегодня. "Либо сейчас, либо через год-полтора, и при условии развития экономики без внешних шоков",— указывает Осипов.

По оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), к 2018 году ставки по ипотеке в России могут дойти до уровня 10% и даже опуститься еще. Условием для достижения такого результата в АИЖК считают снижение ключевой ставки ЦБ и выход на уровень инфляции 4%. Значит, взяв сейчас ипотеку под фиксированные 12% годовых, при среднем сроке кредитования 15 лет заемщики сильно рискуют потерять именно на процентах. По статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и самих банкиров, фактический срок выплаты по ипотеке — в среднем семь лет, но даже в этом случае переплата может оказаться неоправданно большой.

"Если сейчас без ипотеки никак купить нельзя, а купить надо срочно, то и ипотеку надо брать сейчас, а потом уже смотреть: если ставки уйдут сильно вниз и надолго, у заемщиков наверняка будут варианты реструктуризации и рефинансирования в той или иной форме",— считает завлабораторией финансовых исследований ИЭП имени Гайдара Михаил Хромов. Сами банки на этот случай обычно добавляют в стандартный ипотечный договор пункт о том, что банк может менять ставку в одностороннем порядке в сторону понижения.

Кроме того, если есть возможность купить сейчас нужную квартиру в кредит, ждать снижения ставок довольно рискованно. "А вдруг не удержат инфляцию, случится девальвация. Здесь слишком много факторов",— говорит Михаил Хромов.

Загадка квадратного метра

В ретроспективе ставка по ипотеке 12% годовых не так уж и велика. "Например, в 2007 году среднегодовая ставка была 13,6%, в 2008-м —12,9%",— напоминает Михаил Хромов. В 2011-2012 годах среднегодовая ставка составляла 11,9%, а последние три года ипотека предлагается под 13-14%.

"Людям ипотека вообще не нужна. Людям нужны квартиры",— говорит Андрей Осипов. Ипотека — лишь один из инструментов для ее покупки. Есть еще варианты рассрочки и, на худой конец, альтернативных сделок.

Что будет с ценами на жилье в новом году, тоже никто не знает. С нового года для застройщиков существенно изменятся условия бизнеса. Принятые в этом году поправки в 214-ФЗ "О долевом строительстве жилья", по словам экспертов, могут коренным образом изменить картину на первичном рынке жилья.

"Основными моментами являются внедрение счетов эскроу и внесение дополнительных требований к размеру уставного капитала застройщиков",— говорят в Рейтинговом агентстве строительного комплекса (РАСК). На строительном рынке поправки яростно критикуют: утверждают, что они не решают своей основной задачи по защите средств дольщиков, зато разорят небольших региональных застройщиков. Это, в свою очередь, приведет к созданию монополий и олигополий на региональных рынках и росту цен на жилье на 20-30%.

Банки тоже вовсе не мечтают брать на себя риски строительства. Там хоть и говорят о программе госсубсидирования как о драйвере ипотечного рынка, но кредиты дают в основном на покупку жилья на вторичном рынке. По словам Алексея Трубникова, Сбербанк с января по август выдал таких ипотечных кредитов на 276 млрд руб.— это на 26% больше относительно того же периода прошлого года. "На фоне этого объемы ипотеки по строящемуся жилью падают — на 11% в январе--августе (147 млрд руб. в 2016 году и 166 млрд руб. в 2015-м)",— говорит он.

В банках вообще дипломатично умалчивают, каких кредитов запрашивается больше — для вторичного рынка или новостроек. А застройщикам важно, чтобы продавалось строящееся жилье. В ближайший квартал они постараются максимально отыграть историю с завершением госпрограммы субсидирования ставок.

В марте этого года РАСК опубликовало результаты исследования, в котором оценило экономический эффект в случае субсидирования ставки по ипотеке до уровня 7%. Вычислив средний аннуитетный платеж по стране при ставке 13% годовых — 21 тыс. руб.,— специалисты выяснили, что это составляет 65% средней зарплаты по России. "Ипотечные кредиты при таком уровне ставок доступны газовикам, банкирам, финансистам, но недоступны остальному населению страны, которое как раз больше всех и нуждается в ипотечных программах. В особенности для "бюджетных" сфер, таких как образование и здравоохранение",— написали в исследовании эксперты агентства.

При снижении ставки до 7% годовых, подсчитало РАСК, среднемесячный платеж по ипотеке уменьшается до 15 тыс. руб. "Это увеличивает число потенциальных заемщиков в три раза, а привлечение денег в строительство — до 6 трлн руб. ежегодно",— резюмировали аналитики.

Если это произойдет, ипотека, похоже, окончательно перестанет быть признаком достатка в семье. Скорее это будет верным знаком, что у заемщика совсем нет денег.

18 окт 16, 05:00
0 0

В 2017 году ипотека будет флагманским продуктом кредитования населения



Программа господдержки ипотеки, которая скоро будет завершена, не уменьшит спрос на этот вид кредитования, заявил член правления ВТБ Владимир Верхошинский порталу Банки.ру в кулуарах форума «Россия зовет!».

«Думаю, что после того, как закончится программа господдержки, падения ипотеки мы не увидим. Сейчас естественным образом ставки двигаются вниз, и даже если ипотека с господдержкой с нового года будет отменена, то к тому моменту ставки будут находиться на приемлемом уровне. Поэтому спрос будет достаточно высокий», — пояснил Верхошинский.

По его мнению, во многом это связано еще и с тем, что в стране прошел этап «так называемого первичного потребления» и теперь население предпочитает более серьезно инвестировать, в том числе в недвижимость.

«В следующем году ипотека будет флагманским продуктом кредитования населения», — оценил перспективы ипотеки банкир.

17 окт 16, 06:30
0 0
Темы с 1 по 10 | всего: 14

Последние комментарии

Любовь Кулакова
красиво!
Любовь Кулакова Вышел на балкон - ушел в поход на неделю
Любовь Кулакова
и что из этого?
Любовь Кулакова "Самый кривой дом".
Шестой элемент
И ?
Шестой элемент "Самый кривой дом".
Нина Владимировна
Очень понравился первый снимок. как раз для моей комнаты. Спасибо за идею!
Нина Владимировна Дизайн интерьера
Наташа Медведева
Ставлю под огурцы в теплицу но без конусов, а просто углубляю по плечико.
Наташа Медведева Самоувлажняемые колбы
Людмила
Светлана Анисимова
Мечтаю о таком парничке для перца. Вроде продается готовый.
Светлана Анисимова Идеи для дачи
ИНГА ЛИТВИНЕНКО
Какая, красота!!!
ИНГА ЛИТВИНЕНКО Самые красивые идеи для вашей дачи
Шестой элемент
Наталья Власова
Просто класс!
Наталья Власова Отличная идея ремонта и дизайна маленькой кухни в 6 кв.м.
Читать

Поиск по блогу

Люди

525 пользователям нравится сайт realestateblog.ru